{"id":66030,"date":"2024-07-08T09:15:42","date_gmt":"2024-07-08T12:15:42","guid":{"rendered":"http:\/\/sol.fm.br\/radio\/?p=66030"},"modified":"2024-07-08T09:15:43","modified_gmt":"2024-07-08T12:15:43","slug":"inteligencia-artificial-e-aliada-das-instituicoes-durante-inclusao-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sol.fm.br\/radio\/inteligencia-artificial-e-aliada-das-instituicoes-durante-inclusao-financeira\/","title":{"rendered":"Intelig\u00eancia Artificial \u00e9 aliada das institui\u00e7\u00f5es durante inclus\u00e3o financeira"},"content":{"rendered":"

Com experi\u00eancia online nos bancos ainda bastante deficiente, a IA pode ser a pedra fundamental para trazer mais pessoas ao mercado financeiro e, de quebra, melhorar os neg\u00f3cios das institui\u00e7\u00f5es<\/em><\/p>\n

Dados do Instituto Locomotiva apontam que, no Brasil, a soma de pessoas sem conta banc\u00e1ria com aquelas que movimentam pouqu\u00edssimo chega a 29 milh\u00f5es de cidad\u00e3os. Somado a isso, um outro estudo, dessa vez do Google Cloud, refor\u00e7a ainda mais o problema de inclus\u00e3o financeira por aqui, j\u00e1 que a experi\u00eancia online nos bancos ainda deixa bastante a desejar. De acordo com o levantamento, al\u00e9m de 80% das institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o localizarem resultados quando h\u00e1 algum erro de digita\u00e7\u00e3o, h\u00e1 ainda falhas de comunica\u00e7\u00e3o, com 47% das companhias n\u00e3o oferecendo um produto ou servi\u00e7o sequer nos primeiros 30 dias de abertura de conta. Dessa maneira, al\u00e9m de diversas pessoas ficarem \u00e0s margens das facilidades do sistema financeiro brasileiro, muitas autarquias deixam de englobar potenciais clientes e, com isso, prosperar nos neg\u00f3cios.<\/p>\n

Para Igor Castroviejo, diretor comercial da 1datapipe, plataforma de consumer insights para cada etapa da jornada do cliente, a Intelig\u00eancia Artificial pode ser uma op\u00e7\u00e3o para mitigar esse problema e promover um cen\u00e1rio mais positivo no Brasil. \u201cUm estudo recente do IBM Institute for Business Value (IBV) mostra que 78% dos bancos j\u00e1 est\u00e3o usando solu\u00e7\u00f5es de IA para se relacionar com os clientes e tornar as opera\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas. Isso s\u00f3 aponta que essa tecnologia est\u00e1 come\u00e7ando a ganhar corpo como uma nova op\u00e7\u00e3o em meio a tanta tradicionalidade, permitindo que as autarquias fa\u00e7am melhores neg\u00f3cios<\/em>\u201d, explica.<\/p>\n

De acordo com ele, um dos maiores trunfos resolvidos pela IA \u00e9 a avalia\u00e7\u00e3o de dados alternativos dos consumidores, o que pode levar em conta at\u00e9 mesmo quem passe despercebido nas avalia\u00e7\u00f5es dos bancos. \u201cHoje, no Brasil, existem muitos indiv\u00edduos sem registros financeiros, j\u00e1 que o estudo Beyond Borders 2022\/2023 mostrou que apenas 40% dos adultos do pa\u00eds possuem um cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Al\u00e9m disso, cerca de 4,6 milh\u00f5es de cidad\u00e3os n\u00e3o possuem contas banc\u00e1rias. Dessa forma, em uma avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito habitual, por exemplo, todas essas pessoas seriam eliminadas porque as institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o seriam capazes de avaliar suas vidas financeiras<\/em>\u201d, explica Igor Castroviejo.<\/p>\n

O executivo acrescenta que o fato de n\u00e3o possu\u00edrem registros financeiros n\u00e3o significa que essas pessoas sejam m\u00e1 pagadoras. \u201cExistem muitas hip\u00f3teses que fazem um indiv\u00edduo n\u00e3o ter conta no banco ou ent\u00e3o um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, como, por exemplo, morar em regi\u00f5es remotas ou ent\u00e3o o caso daqueles que n\u00e3o est\u00e3o habituados com quest\u00f5es burocr\u00e1ticas<\/em>\u201d, pontua.<\/p>\n

As solu\u00e7\u00f5es de Intelig\u00eancia Artificial s\u00e3o capazes de englobar alguns dados que s\u00e3o independentes dessas quest\u00f5es, como hist\u00f3rico profissional, contas de servi\u00e7os p\u00fablicos, alugueis, renda familiar e at\u00e9 tempo de perman\u00eancia no emprego. \u201cUma boa ferramenta de IA combinada com an\u00e1lise de dados em tempo real consegue prover para a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria um hist\u00f3rico robusto da sa\u00fade financeira de uma pessoa, mostrando toda a sua rela\u00e7\u00e3o com o dinheiro e fornecendo insights inestim\u00e1veis sobre padr\u00f5es, tend\u00eancias e anomalias, dando \u00e0s empresas pontua\u00e7\u00f5es hist\u00f3ricas que identificam diversas oportunidades<\/em>\u201d, acrescenta Castroviejo.<\/p>\n

A tecnologia ainda vai al\u00e9m, sendo capaz de avaliar dados geogr\u00e1ficos e comportamentais por meio de dispositivos como celulares e computadores, tra\u00e7ando perfis em \u00e1reas chave do estilo de vida de cada um, envolvendo \u00e1reas como varejo, viagens e sa\u00fade. \u201cIsso, por si s\u00f3, \u00e9 capaz de identificar padr\u00f5es ocultos que influenciam nas escolhas das pessoas, mostrando como os indiv\u00edduos agem dentro e fora do universo online. Isso fornece percep\u00e7\u00f5es cruciais para tomadas de decis\u00f5es por parte tanto de institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias quanto de outros players que tamb\u00e9m oferecem produtos de cr\u00e9dito, por exemplo\u201d.<\/em><\/p>\n

Al\u00e9m disso, dados da Provenir mostram que a IA \u00e9 vista como essencial em diversos segmentos, como preven\u00e7\u00e3o de fraudes (59%), redu\u00e7\u00e3o de custos (52%) e maior precis\u00e3o dos perfis de risco de cr\u00e9dito (45%). J\u00e1 um levantamento da Febraban aponta que 96% dos bancos j\u00e1 utilizam Intelig\u00eancia Artificial Generativa diariamente, o que pode personalizar cada vez mais o relacionamento com os usu\u00e1rios.<\/p>\n

Dessa maneira, \u00e9 poss\u00edvel concluir que a tecnologia \u00e9 um dos grandes destaques de 2024, representando o futuro da inclus\u00e3o financeira. \u201cUm estudo do Boston Consulting Group mostra que a IA generativa pode trazer ganhos de produtividade de at\u00e9 80% nos bancos ao redor do mundo, melhorando inclusive tomadas de decis\u00f5es relacionadas a cr\u00e9dito. Al\u00e9m disso, dados da McKinsey apontam que a tecnologia deve gerar US$ 13 trilh\u00f5es globalmente at\u00e9 2030. Com isso, podemos atestar a sua relev\u00e2ncia para o mercado e esperar bons ventos no futuro<\/em>\u201d, finaliza Igor Castroviejo.<\/p>\n

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Sobre a 1datapipe<\/strong><\/p>\n

Fundada no in\u00edcio de 2023 por Carey Anderson e Lawrence Smith, a 1datapipe, plataforma de consumer insights baseada em Intelig\u00eancia Artificial (IA), oferece um overview completo de toda a jornada do cliente, tendo como foco empresas que oferecem cr\u00e9dito a seus consumidores. Assim, os players t\u00eam acesso, em uma \u00fanica API, a cinco pontua\u00e7\u00f5es de risco estrat\u00e9gicas, incluindo preven\u00e7\u00e3o de fraude, estimativa de renda, avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, estilo de vida e solu\u00e7\u00f5es de inclus\u00e3o financeira que destacam comportamentos de pagamento confi\u00e1veis e uma alta propens\u00e3o a consumir mais produtos. Essas an\u00e1lises identificam clientes altamente qualificados que anteriormente estavam exclu\u00eddos dos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n

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NR7 | Full Cycle Agency<\/strong><\/h6>\n\n\n