7 Dicas para uma vida financeira saudável

Planejamento, Poupança e Crédito consciente são temas da Semana Enef de 2021, que vai de 8 a 14 de novembro

Não é só estar com as contas pagas que significa estar no verde. Sim, obviamente é importante estar com as contas sempre em dia, mas se essas despesas correspondem a praticamente todo o seu orçamento, algo de errado não está certo.

O entendimento de uma vida financeira saudável passa por vários segmentos da nossa rotina, analisando nossos ganhos e despesas, mas também investimentos e muito planejamento, como explica o superintendente Administrativo do Sicoob MaxiCrédito, Fernando Rebellato.

“Saúde financeira é primeiramente ter organização e planejamento. Ter uma fonte de renda; gastar menos do que se ganha; pagar as contas em dia; reavaliar o padrão de vida; poupar e investir; ter uma reserva de emergência; não comprar por impulso e pesquisar muito antes de realizar compras são importantes para se ter uma boa saúde financeira”, reforça.

Nessa matéria, trazemos algumas dicas que podem te ajudar a começar a planejar seu orçamento financeiro, encontrando o equilíbrio necessário para você trabalhar para viver e não viver para trabalhar. Afinal, aproveitar a vida e as pessoas que amamos é muito importante e só juntar (ou gastar) dinheiro, sem investir no que realmente nos faz bem, não faz sentido, não é mesmo?

1) Conheça suas despesas e coloque as contas em ordem

O primeiro passo é buscar organizar seus rendimentos e gastos. Enquanto sua renda estiver significativamente comprometida, evite fazer novas dívidas e priorize pagar aquelas que tem juros mais altos (a exemplo do cheque especial e cartão de crédito).

Saber o quanto você gasta é um passo importantíssimo para conhecer sua situação financeira e assim adotar as medidas necessárias para melhorar o cenário.

2) Defina seu orçamento e faça um controle financeiro

Coloque tudo na ponta do lápis (ou da planilha, ou do aplicativo de controle de gastos) e anote diariamente (ou semanalmente) cada gasto. Desde o cafezinho, compra do mercado, combustível… enfim, toda e qualquer despesa, mesmo que pequena, pois os pequenos furinhos podem ser os responsáveis pelo rombo no orçamento. “Será que é necessário esse mês aquela roupa de marca, ou aquele vídeogame que o filho está querendo? Ou a prioridade agora é economizar para a compra do tão sonhado terreno ou casa própria para livrar do aluguel, por exemplo?”, reforça Rebelatto.

3) Repense seu estilo de vida

Mais uma dica é organizar seus gastos em categorias: Essenciais, Supérfluos e financeiros. Você pode fazer isso baseado nos extratos da conta corrente ou faturas do cartão de crédito. “Se você não fechou o mês no vermelho, distribua em percentual os gastos para essenciais, parte menor para supérfluos e outra parte para o pagamento de parcelas de dívidas. Compare com seu cenário atual e verifique onde podem ser cortados gastos que a meses atrás eram classificados de forma diferente do que você pode agora” orienta.

4) Defina seus objetivos e prazos

Materializando o que você realmente deseja fica mais fácil traçar suas metas e se manter fiel a elas. E determine prazo para cada um dos desses sonhos e objetivos. Assim, eles podem ser graduais e as recompensas sentidas uma a uma.

5) Mantenha o foco

É aqui que você coloca em prática tudo o que antes estava no papel. Entenda que esse caminho vai te ajudar a realizar seu sonho/objetivo e o sentimento será recompensador. E o hábito que começa a se criar a partir desse foco, fará toda a diferença para seus próximos desejos. É uma construção, de tijolinho por tijolinho.

6) Fuja das compras por impulso

Esse é um exercício que precisa ser feito diariamente, porque até mesmo as nossas emoções podem nos trair. Quando estamos tristes, pendemos a crer que fazer uma compra pode ajudar a nos deixar animados e felizes. O que até acontece em um primeiro momento, mas em seguida pode surgir o sentimento de culpa e a percepção que aquele dinheiro seria melhor investido com outra destinação. Pense, repense, respire antes de fazer uma compra por impulso.

7) Faça investimentos

Você pode pensar: ‘Mas eu não consigo nem pagar minhas contas, como vou pensar em investir?’. Mas cada um desses passos que apresentamos acima vão te ajudar a chegar a este importante tópico do investimento. Basta um pouquinho por mês e de pouquinho em pouquinho você terá uma graninha que pode ser muito importante lá na frente.

Para os mais organizados, investimentos de médio prazo são opções interessantes. Pode parecer loucura fazer investimentos para 2035, 2045 mas não é. Já estamos no mês de novembro e ainda nos admiramos ‘como o ano passou rápido’. O mesmo acontece todos os anos. E já pararam para pensar ‘e se tivesse começado a poupar lá no início do ano, quanto eu já teria? Ou mais…. se tivesse começado a poupar há dois anos, qual seria minha situação hoje?

Dica Bônus

Usar aplicativos ou planilhas para acompanhar os gastos é uma boa alternativa, mas exige um cuidado diário e identificar cada continha e cada furinho (que pode virar um furão) na hora da organização do orçamento.

Também pode acompanhar mais informações sobre o tema em blogs, entre eles:

Do Banco Central: https://blog.guiabolso.com.br/tag/banco-central/

Da Febraban: www.meubolsoemdia.com.br

Do Sicoob: O Seu Dinheiro Vale Mais (https://www.oseudinheirovalemais.com.br/)

Danubia Piva | Marketing – Analista de Marketing | Sicoob MaxiCrédito